非法集资扰乱金融市场秩序

　　侵犯人民群众财产安全

　　危害经济发展和社会稳定

　　是我国严厉打击的违法犯罪活动

　　非法集资花样繁多，社会公众要提高警惕

　　今天，小唐来为您科普

　　如何有效地识别和防范非法集资

　　

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　　一、什么是非法集资？

　　非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的违法行为。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂，导致集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

　　

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　　二、非法集资的四大特征及常见手段

　　

　　非法集资往往通过承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗的手段，对投资人进行诱骗。具有以下四个特征：

　　1.非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

　　2.公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

　　3.利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

　　4.社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　

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　　三、如何有效识别非法集资？

　　如遇以下情形向公众集资的

　　请务必提高警惕：

　　

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　　●以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的。

　　●以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的。

　　●以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的。

　　●以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的。

　　●以投资虚拟货币、区块链等为幌子的。

　　●以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的。

　　●在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的。

　　●以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的。

　　●“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的。

　　●要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　

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　　四、防范非法集资的

　　“四看三思等一夜”法则

　　四看

　　一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

　　二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

　　三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向、获取利润的方式等。

　　四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

　　三思

　　一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

　　二思产品是否符合市场规律。

　　三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　等一夜

　　遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定，不要被高利诱惑盲目投资。